Les Derniers Développements en Financement de Propriétés Résidentielles
Le Contexte Actuel du Marché Immobilier
Le marché immobilier résidentiel est en plein mouvement, avec des changements significatifs dans les taux d’intérêt, les politiques gouvernementales et les stratégies de financement. Ces derniers mois, plusieurs facteurs clés ont contribué à une reprise attendue dans le secteur.
La Baisse des Taux d’Intérêt
La Banque du Canada a récemment baissé son taux directeur de 0,75 % depuis juin, et les observateurs s’attendent à une nouvelle baisse d’au moins 0,5 % d’ici la fin de l’année. Cette tendance est cruciale pour le redémarrage des projets immobiliers d’envergure au Québec et ailleurs. Selon Maxime Rodrigue, PDG de l’Association des professionnels de la construction et de l’habitation du Québec (APCHQ), “Le point de départ, ce sont vraiment les taux, c’est ce qui va faire en sorte que les grands projets densifiés vont pouvoir se construire. Le taux d’intérêt est important dans la mise en chantier de ces unités-là.”.
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Impact sur les Mises en Chantier
Les hausses de taux d’intérêt des dernières années ont eu un effet dévastateur sur les mises en chantier. La Société canadienne d’hypothèques et de logement a indiqué qu’en 2023, les taux d’intérêt élevés au Canada ont entraîné une baisse de 30 000 mises en chantier, soit une diminution entre 10 % et 15 %. Cependant, avec la baisse actuelle des taux, on s’attend à une reprise significative. L’APCHQ estime qu’il y aura environ 50 000 mises en chantier pour l’ensemble du Québec en 2024, avec une croissance annuelle de 8 % prévue pour 2025.
Nouvelles Mesures de Financement et de Renovation
Plusieurs initiatives gouvernementales et réglementaires visent à stimuler le marché immobilier et à rendre le logement plus abordable.
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Financement de Logements Accessoires
Au Canada, le gouvernement fédéral a lancé un programme pour encourager la construction de logements accessoires. À partir du 15 janvier 2025, les propriétaires pourront refinancer jusqu’à 90 % de la valeur de leur maison pour construire des logements accessoires tels que des appartements en sous-sol ou des maisons de ruelle. Cette mesure vise à augmenter la densité des logements communautaires et à offrir davantage d’options locatives, contribuant ainsi à atténuer la pression sur le marché immobilier.
Exemples de Logements Accessoires :
- Appartements en sous-sol
- Maisons de ruelle
- Unités construites au-dessus d’un garage
- Structures uniques comme les pavillons de piscine
Réforme des Credits Immobiliers en France
En France, le projet de loi de finances pour 2025 (PLF 2025) introduit plusieurs mesures significatives pour le secteur du logement. Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) sera généralisé à l’ensemble du territoire, et le dispositif Pinel sera définitivement abandonné sans successeur. De plus, des travaux de rénovation énergétique seront soumis à la TVA réduite, et il y aura un assouplissement du calendrier de performance énergétique (DPE).
Consultations sur la Taxe sur les Terrains Vacants
Le gouvernement fédéral canadien a également lancé des consultations sur l’imposition des terrains vacants zonés résidentiels. Cette mesure vise à encourager l’aménagement du territoire et à contribuer à l’objectif de construire 4 millions de logements d’ici 2031. La libération de 70 propriétés sous-utilisées appartenant au gouvernement fédéral pour la construction de logements est une autre initiative clé dans ce contexte.
Évolution des Taux des Crédits Immobiliers
La tendance actuelle des taux des crédits immobiliers est marquée par une baisse continue, ce qui facilite l’accès au crédit pour les ménages.
Baisse des Taux en Europe
En France, une nouvelle phase de diminution des taux des crédits immobiliers s’est amorcée, avec un recul de 7 points de base du taux moyen à 3,54 % en septembre. Cette baisse a permis au marché de consolider sa reprise, malgré un affaiblissement saisonnier habituel au troisième trimestre.
Tableau Comparatif des Taux des Crédits Immobiliers :
| Durée du Prêt | Décembre 2023 | Septembre 2024 |
|---|---|---|
| 15 ans | 4,20 % | 3,46 % |
| 20 ans | 4,11 % | 3,50 % |
| 25 ans | 4,26 % | 3,59 % |
Impact sur la Solvabilité des Ménages
La baisse des taux des crédits immobiliers améliore la solvabilité des ménages, rendant les versements hypothécaires plus gérables. Selon l’Observatoire Crédit Logement, “les banques accompagnent ainsi la baisse des taux des crédits et facilitent l’amélioration de la solvabilité de la demande”.
Conseils Pratiques pour les Propriétaires et les Acheteurs
Dans ce contexte de reprise du marché immobilier, voici quelques conseils pratiques pour les propriétaires et les acheteurs.
Pour les Propriétaires :
- Profitez des Baisses de Taux : Les baisses actuelles des taux d’intérêt sont une opportunité idéale pour refinancer votre hypothèque ou pour investir dans des logements accessoires.
- Investir dans la Renovation Energetique : Les travaux de rénovation énergétique sont non seulement soumis à la TVA réduite, mais ils peuvent également augmenter la valeur de votre propriété et réduire la consommation d’énergie.
Pour les Acheteurs :
- Évaluer les Options de Financement : Avec les nouvelles mesures de financement, il est crucial d’évaluer les options disponibles, notamment le refinancement hypothécaire pour les logements accessoires.
- Considérer les Projets en Prévente : Les projets immobiliers en prévente, comme celui de Rachel Julien à Hochelaga-Maisonneuve, offrent une confiance accrue due aux baisses prévues des taux d’intérêt.
Le marché immobilier résidentiel est à la croisée des chemins, avec des opportunités significatives pour les propriétaires et les acheteurs. Les baisses des taux d’intérêt, les nouvelles mesures de financement et les initiatives gouvernementales visant à stimuler la construction et la rénovation créent un environnement favorable pour l’investissement dans l’immobilier. En comprenant ces développements et en adoptant des stratégies adaptées, les ménages peuvent mieux naviguer dans ce marché en constante évolution.
En résumé, le financement des propriétés résidentielles est en pleine mutation, offrant des perspectives prometteuses pour ceux qui souhaitent investir ou acheter un logement. Que vous soyez un propriétaire cherchant à maximiser la valeur de votre propriété ou un acheteur en quête d’une résidence principale, il est essentiel de rester informé sur ces derniers développements pour prendre des décisions éclairées.